Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Aanvullende verzekerden: primaire en niet-premieplichtige


Als uw bedrijf een contract met een andere partij ondertekent, moet u mogelijk de andere partij verzekeren met een aansprakelijkheidsdekking die dat wel is primair en noncontributory. Deze vereiste komt vaak voor bij het sluiten van huurovereenkomsten, bouwovereenkomsten en andere commerciële contracten. Hier is een typisch scenario.

Voorbeeld

Diana is eigenaar van de Deluxe Diner, een populair café in een druk winkelcentrum. Diana exploiteert haar restaurant in de ruimte die ze huurt bij Premier Properties, de eigenaar van het winkelcentrum. De huidige huurovereenkomst van Diana verloopt over zestig dagen en haar huisbaas heeft haar een nieuwe gestuurd om te ondertekenen.

Net als Diana's aflopende huurovereenkomst, vereist het nieuwe contract dat haar bedrijf de aansprakelijkheid op zich neemt voor claims tegen Premier Properties die voortvloeien uit de activiteiten van het restaurant. Het contract bevat ook verzekeringsvereisten, waarvan de meeste al aan Diana zijn voldaan. Zij heeft het restaurant verzekerd voor aansprakelijkheid volgens een standaard algemene aansprakelijkheidsregeling die contractuele aansprakelijkheidsdekking omvat. Het beleid dekt Premier Properties als een aanvullende verzekerde voor aanspraken van derden die voortvloeien uit het gebruik van het gehuurde pand door het restaurant.

De nieuwe huurovereenkomst bevat een bepaling die niet in haar aflopende contract voorkomt. Hierin staat dat de aansprakelijkheidsdekking die Diana biedt voor de Premier-eigenschappen primair en niet-toerekenbaar moet zijn. Diana is verbijsterd. Wat betekent dit?

Aansprakelijkheidsdekking is primair

Vrijwel alle aansprakelijkheidsbeleid bevat een polisvoorwaarden met de titel Overige verzekeringen. In deze voorwaarde wordt uitgelegd hoe het beleid van toepassing is als er een andere verzekering bestaat voor een claim die onder het beleid valt. De meeste (maar niet alle) aansprakelijkheidsbeleid bevatten dezelfde clausule voor overige verzekeringen die te vinden is in het ISO-beleid. De clausule bepaalt dat de dekking geboden door het beleid primair is behalve wanneer bepaalde situaties bestaan. Dit betekent dat voor de meeste soorten gedekte claims het beleid eerstelijnsdekking biedt.

Primair en niet-dankbaar

In het Deluxe Diner-scenario vraagt ​​Premier Properties om primaire dekking onder het aansprakelijkheidsbeleid van het restaurant, ook al is het beleid al van kracht is primair. Waarom? Premier kan er niet zeker van zijn dat het aansprakelijkheidsbeleid van het diner dezelfde Andere Verzekeringsclausule bevat als het ISO-beleid. Het wil ervoor zorgen dat het niet uitmaakt welk type beleid Diana kiest, het zal Premier op primaire basis behandelen.

Premier heeft een aansprakelijkheidsbeleid gekocht om zichzelf te beschermen tegen claims die voortkomen uit nalatigheid die het bedrijf begaat in het kader van zijn activiteiten in eigendom. Het wil niet dat zijn beleidslimieten worden gebruikt om claims te betalen die voortvloeien uit de activiteiten van het restaurant. Premier wil ervoor zorgen dat eventuele rechtszaken die het gevolg zijn van ongelukken die zich voordoen in het restaurant worden gedekt door het aansprakelijkheidsbeleid van het diner. Premier wil bovendien niet dat zijn eigen beleid bijdraagt ​​aan enig verlies (betaal enige schade) dat voortvloeit uit dergelijke claims.

Primaire en niet-aanvulende goedkeuring

Het standaard ISO-aansprakelijkheidsbeleid maakt geen gebruik van het woord noncontributory. Als u zich wilt houden aan een contract dat vereist dat aansprakelijkheidsdekking primair en niet-toerekenbaar is, moet u een bevestiging van uw beleid aanvragen. Hiervoor is een standaard primaire en niet-officiële goedkeuring verkrijgbaar.

De goedkeuring vermeldt het aansprakelijkheidsbeleid waaraan het is gehecht primaire verzekering. Met andere woorden, de dekking geboden door de aanvullende verzekerde goedkeuring is primair. Als er een claim plaatsvindt die wordt gedekt door zowel dit beleid als het beleid van de aanvullende verzekerde, zal de verzekeraar de schade betalen zonder te wachten op de aanvullende verzekering van de verzekerde om te betalen.

Ten tweede bevestigt de goedkeuring dat de verzekeraar van de verzekeringnemer geen aanvullende verzekering voor de aanvullende verzekerde wil aanvragen. Met andere woorden, als een verlies wordt gedekt door de aanvullende verzekerde goedkeuring, zal de verzekeraar van de verzekeringnemer de verzekeraar van de aanvullende verzekerde niet vragen om een ​​deel ervan te betalen.

Hoe het werkt

Het volgende voorbeeld laat zien hoe de primaire en niet-toelatingseisen de aanvullende verzekerde en zijn verzekeraar beschermen.

Jane is een klant van de Deluxe Diner. Op een dag eet Jane een lunch in het restaurant als een stuk akoestische tegel op haar hoofd valt. Jane lijdt aan een hoofdblessure en vervolgt de Deluxe Diner en Premier Properties voor lichamelijk letsel, bewerend dat beiden nalatig waren. Haar pak beweert dat Diana al maanden wist dat de akoestische tegel aan het verslechteren was, maar niets had gedaan om het gevaar uit te schakelen. Het pak beweert ook dat Premier Properties op de hoogte was van de defecte tegel, maar deze niet kon vervangen.

Premier Properties wordt vermeld als een aanvullende verzekerde in een goedkeuring die is gekoppeld aan het aansprakelijkheidsbeleid van de Deluxe Diner. De goedkeuring betreft de aansprakelijkheid van Premier voor het eigendom, onderhoud of gebruik van het gedeelte van het gebouw dat aan het restaurant wordt verhuurd. Het aansprakelijkheidsbeleid van het restaurant omvat de primair en niet-dankbaar goedkeuring.

Diana stuurt het proces naar haar aansprakelijkheidsverzekeraar. Het pak wordt uiteindelijk afgerekend voor $ 20.000. De verzekeraar betaalt $ 10.000 namens het restaurant en $ 10.000 namens Premier Properties. Nadat de verzekeraar van het diner de schikking heeft betaald, kan hij niet proberen om zijn verliesbetaling terug te verdienen door subrogatie tegen de verhuurder of zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. De verzekeraar van het restaurant heeft via de goedkeuring ingestemd dat hij geen bijdrage zal vragen aan enige andere verzekering die beschikbaar is voor Premier Properties.

Paraplu beleid

Veel bedrijven voldoen aan de verzekeringsvereisten in contracten door zowel een aansprakelijkheidsbeleid als een commerciële paraplu te kopen. Stel bijvoorbeeld dat Diana's huurovereenkomst van haar eist dat ze een aansprakelijkheidsdekking van $ 2 miljoen aanschaft. Diana voldoet aan deze vereiste door een hoofdaansprakelijkheidsbeleid en een paraplu te kopen. Elk beleid heeft een limiet van $ 1 miljoen. Als het aansprakelijkheidsbeleid van Diana de primaire en niet-toelatingseisen omvat, zal haar paraplu ook op primaire en niet-toelatende basis van toepassing zijn?

Het antwoord is waarschijnlijk nee tenzij de paraplu ook een primaire en niet-officiële goedkeuring bevat. Een overkoepelend beleid omvat zijn eigen clausule over andere verzekeringen. Het volgt niet automatisch de Overige Verzekeringsbepalingen in het primaire beleid, inclusief bepalingen die zijn gewijzigd door Primaire en Niet-Toewijzing. Als Premier Properties voor $ 1,2 miljoen wordt aangeklaagd vanwege een ongeval in het restaurant, kan de parapluverzekeraar van het diner weigeren om enig deel van de schade te betalen totdat alle beschikbare primaire aansprakelijkheidsverzekering (inclusief Premier's aansprakelijkheidsverzekering) is opgebruikt.

Artikel Inhoudsopgave Ga naar sectie

Uitbreiden

  • Voorbeeld

  • Aansprakelijkheidsdekking is primair

  • Primair en niet-dankbaar

  • Primaire en niet-aanvulende goedkeuring

  • Hoe het werkt

  • Paraplu beleid


Video Van De Auteur:

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Voordelen van deelname aan een handelsvereniging

✔ - Analyseer kwalitatieve onderzoeksresultaten met een codeboek

✔ - Wat zijn de tarieven per Diem en hoe worden ze ingesteld?


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!