Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Bronnen en advies voor zakelijke verzekeringen


Alle bedrijven lopen het risico van accidentele verliezen. Hoewel grote bedrijven over de financiële middelen beschikken om een ​​groot verlies op te vangen, doen kleine bedrijven dat niet. Een groot verlies kan een klein bedrijf failliet laten gaan. Zo moeten eigenaren van kleine bedrijven ervoor zorgen dat hun bedrijf voldoende is verzekerd.

I. Soorten zakelijke verzekeringen

Zakelijke verzekeringen omvatten vele soorten dekking. De meeste dekkingen die door bedrijven worden gekocht, vallen in de categorie Commerciële Eigendom / ongevallenverzekering.

Deze categorie omvat commercieel onroerend goed, commerciële aansprakelijkheid, commerciële auto- en werknemerscompensatieverzekering.

Commerciële eigendomsverzekering

Een bedrijfsruimteverzekering beschermt uw bedrijf tegen financiële verliezen veroorzaakt door schade aan fysieke activa zoals gebouwen en apparatuur. Het is een first-party-dekking, wat betekent dat het claimbetalingen rechtstreeks aan u, de polishouder, doet. De dekkingen van eigendommen die het vaakst door bedrijven worden gekocht, worden hieronder beschreven.

Commercieel vastgoedbeleid

Als uw bedrijf onroerend goed bezit, heeft u waarschijnlijk een beleid inzake commercieel onroerend goed nodig. Het dekt gebouwen die u bezit en uw persoonlijke eigendommen of lease van iemand anders. Het beleid heeft betrekking op de soorten onroerend goed die worden gebruikt door een typisch bedrijf, zoals meubels, apparaten, kantoorapparatuur, grondstoffen en afgewerkte producten.

Een groot voordeel van een commercieel vastgoedbeleid is de flexibiliteit. Er zijn veel dekkingsopties om uit te kiezen. U kunt bijvoorbeeld risico's met de naam gevaren of "alle risico's" kiezen. U kunt uw woning verzekeren op basis van de werkelijke contante waarde of de vervangingswaarde.

Er is een breed scala aan aanbevelingen beschikbaar, zodat u de dekking kunt toevoegen, uitbreiden of verwijderen zoals u wilt.

Bedrijfsinkomen en extra kosten

Bedrijfsinkomsten en extra onkostenvergoedingen worden vaak toegevoegd aan een commercieel onroerendgoedbeleid. In tegenstelling tot de meeste bedekkingen van onroerend goed, dekken ze geen fysieke schade aan eigendommen. In plaats daarvan dekken ze twee gevolgen van fysieke schade, namelijk verlies van inkomsten en extra kosten.

Zakelijke inkomensverzekering beschermt uw bedrijf tegen een inkomensverlies dat kan optreden als uw bedrijf gedwongen wordt om te stoppen vanwege een fysiek verlies. Een brand beschadigt bijvoorbeeld een restaurant waarvan u de eigenaar bent, waardoor u moet stoppen met werken totdat het gebouw is gerepareerd.

Uw bedrijfsinkomenverzekering dekt het nettoresultaat dat u zou hebben verdiend, als er geen schade was opgetreden, plus doorlopende kosten die u moet betalen (zoals elektriciteit en huur). Deze dekking wordt ook wel bedrijfsonderbrekingsverzekering genoemd.

De extra onkostenverzekering dekt de kosten die u maakt om een ​​stopzetting van uw bedrijfsactiviteiten te voorkomen of tot een minimum te beperken nadat uw eigendom een ​​fysiek verlies heeft geleden. Het dekt kosten die hoger zijn dan uw normale uitgaven. Bijvoorbeeld, het gebouw waarin u uw bakkerijbedrijf exploiteert, is beschadigd door een sinkhole. Het gebouw kan niet worden gebruikt voordat de schade is hersteld. Uw extra onkostenverzekering dekt uw extra kosten voor het huren van een tijdelijke faciliteit en het verplaatsen van uw apparatuur daar zodat u uw bakkerijactiviteiten kunt voortzetten terwijl uw gebouw wordt gerepareerd.

Binnenvaartverzekering

Commercieel vastgoedbeleid is bedoeld om objecten te dekken die op vaste locaties blijven. Ze bieden weinig dekking voor objecten die u buiten uw bedrijf gebruikt.

U kunt roerende zaken, zoals camera's, laptops, vracht en bouwmachines, verzekeren door binnenwateren te kopen.

Er zijn veel soorten beleid voor het binnenwateren van de zee. Elke is ontworpen om een ​​bepaald soort eigendom te verzekeren. Een apparatuurbeleid voor aannemers heeft bijvoorbeeld betrekking op handgereedschap, generatoren, graafmachines en andere apparatuur die u op bouwplaatsen gebruikt. Een inlandtransitbeleid dekt goederen die u bezorgt aan klanten in vrachtwagens van uw bedrijf. Als u roerende zaken in uw bedrijf gebruikt, kunt u overwegen een maritieme verzekering aan te schaffen. Uw agent of makelaar kan u adviseren over het soort dekking dat voor u geschikt is.

Misdaadverzekering

Criminaliteitsverzekering beschermt een bedrijf tegen verliezen veroorzaakt door daden van criminelen (andere dan bedrijfseigenaars of opdrachtgevers). Het is ontworpen om bepaalde verliezen te dekken die niet onder commercieel vastgoedbeleid vallen. De meeste vastgoedpolissen sluiten bijvoorbeeld diefstallen uit die door werknemers worden gepleegd. Ze sluiten ook verlies of schade aan geld, valuta, waardepapieren, voedselbonnen en vergelijkbare eigendommen uit.

U kunt uw bedrijf beschermen tegen diefstallen die worden gepleegd door werknemers van geld, waardepapieren of andere eigendommen door diefstal van werknemers te kopen. Verliezen als gevolg van diefstal (anders dan diefstal gepleegd door werknemers), schade of vernietiging van geld of waardepapieren kunnen worden verzekerd onder dekking van geld en effecten.

Commerciële aansprakelijkheidsverzekering

Aansprakelijkheidsverzekering beschermt een bedrijf tegen rechtszaken die zijn aangespannen door klanten, klanten, bezoekers of leden van het publiek. Aansprakelijkheidsverzekering wordt een WA-dekking genoemd omdat het claims dekt die zijn ingediend door iemand anders dan de verzekerde. Er zijn drie soorten aansprakelijkheidsverzekeringen die vaak door bedrijven worden gekocht: algemene aansprakelijkheid, aansprakelijkheid van de paraplu en aansprakelijkheid voor fouten en weglatingen.

Algemene aansprakelijkheidsverzekering

Een algemene aansprakelijkheidsregeling dekt aanspraken van derden of rechtszaken tegen uw bedrijf voor lichamelijk letsel, materiële schade of persoonlijke en reclamebeschadiging. Het beschermt uw bedrijf tegen verschillende rechtszaken. Waaronder:

  • Letselschadeclaims als gevolg van slip-and-fall incidenten op uw terrein
  • Letsels met lichamelijk letsel of schade aan eigendommen als gevolg van ongevallen die zich voordoen op een bouwterrein
  • Claims die het gevolg zijn van letsel of schade veroorzaakt door uw producten of voltooide werkzaamheden
  • Beweringen over smaad, laster, valse arrestatie of reclameverwonding

Parapluaansprakelijkheid

Een commercieel overkoepelend beleid beschermt uw onderneming tegen catastrofale aansprakelijkheidsclaims. Het biedt meestal een limiet van $ 1 miljoen of meer. Uw paraplu treedt in wanneer uw hoofdaansprakelijkheidsbeleid is opgebruikt bij de betaling van claims. Het moet een bredere dekking bieden dan uw algemene aansprakelijkheidsbeleid. Dat wil zeggen, uw paraplu moet dekkingen veroorloven die niet zijn opgenomen in uw primaire beleid. Als u autoaansprakelijkheid en / of werkgeversaansprakelijkheidsdekkingen hebt aangeschaft, moet uw overkoepelingsbeleid ook op een overschotbasis op die dekkingen van toepassing zijn.

Fouten en omissies Aansprakelijkheid

Fouten en omissies (E & O) aansprakelijkheidsverzekering dekt claims die voortvloeien uit uw nalatige handelingen of uw verzuim om het niveau van advies of service die uw klanten verwachtten te bieden. Het wordt ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd. Mogelijk hebt u een E & O-verzekering nodig als uw bedrijf een service uitvoert of advies verstrekt aan anderen in ruil voor een vergoeding. Veel soorten bedrijven kopen deze dekking, waaronder architecten, ingenieurs, consultants, advocaten, bouwontwerpers en accountants. Sommige bedrijven kopen een type E & O-verzekering genaamd aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders en agenten.

Commerciële autoverzekering

Als uw bedrijf auto's gebruikt, hebt u commerciële automatische dekking nodig. Een commercieel automatisch beleid omvat dekking voor automatische aansprakelijkheid en fysieke schade. Het kan ook foutloze en / of niet-verzekerde en onderverzekerde automobilistbedekkingen omvatten. Deze dekkingen zijn in sommige staten verplicht en optioneel in andere. Een commercieel automatisch beleid is flexibel. U kunt vrachtwagens, privépersonenautos, of beide volgens uw beleid verzekeren. U kunt alleen afzonderlijke voertuigen verzekeren, of autocategorieën, zoals 'owned autos' of 'hired autos'.

Ga er niet vanuit dat uw persoonlijke autobeleid dekkingen tegen uw bedrijf dekt. Persoonlijk beleid is bedoeld om individuen en hun familieleden te dekken, niet zakelijke entiteiten. Ze bevatten ook uitsluitingen voor bedrijfsgerelateerde activiteiten.

Werkennemerscompensatieverzekering

Werknemerscompensatieverzekering is verplicht in de meeste landen. Als uw bedrijf werknemers in dienst heeft, bent u waarschijnlijk verplicht om vergoedingen voor werknemers te betalen.

De compensatiewetten van de nationale werknemers creëren een onderlinge overeenkomst tussen werkgevers en werknemers. Als werkgevers hun einde van de afspraak nakomen door een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten, zijn werknemers (meestal) uitgesloten van het indienen van rechtszaken voor arbeidsongevallen.

Een compensatiebeleid voor werknemers bestaat uit twee delen. Deel een, werknemerscompensatieverzekering, betaalt de voordelen die door de wet worden voorgeschreven aan werknemers die tijdens het werk gewond zijn geraakt. Deel twee, Werkgeversaansprakelijkheid, beschermt uw bedrijf tegen rechtszaken door gewonde werknemers. De dekking van werkgeversaansprakelijkheid is belangrijk omdat arbeiderscompensatiewetten sommige werknemers uitsluiten.

Andere dekkingen

Naast de hierboven beschreven eigendommen / dekking van het slachtoffer, kan uw bedrijf ook personeelsbeloningen kopen. Voorbeelden zijn een ziektekostenverzekering, een huisdierenverzekering en een 401K-abonnement. Veel kleine bedrijven bieden dergelijke voordelen om hen te helpen bij het werven en behouden van bekwame werknemers.

Sommige bedrijven kopen ook een sleutelpersoonverzekering af. Deze dekking beschermt een bedrijf tegen het overlijden of de handicap van een sleutelfiguur of werknemer. Het kan een levensbeleid, een arbeidsongeschiktheidsbeleid of beide bevatten.

II. Zakelijke verzekeringen kopen

Hoewel sommige verzekeraars het beleid rechtstreeks aan kopers verkopen, distribueren de meeste hun producten via verzekeringsagenten en makelaars. Als u een verzekering nodig hebt en nog geen relatie hebt opgebouwd met een verzekeringstussenpersoon, zou dit uw eerste stap moeten zijn. Zoek naar een agent of makelaar die een licentie heeft voor het verkopen van eigendommen / ongevallenverzekering. Hij of zij moet bekend zijn met uw branche. Bij het zoeken naar aanbevelingen, hier zijn enkele bronnen om te overwegen:

  • Collega's en medewerkers
  • Professionele of handelsorganisaties
  • Familie en vrienden
  • Websites van verzekeringsmaatschappijen

Sommige eigenaren van kleine bedrijven kopen misschien liever online een verzekering. Winkelen op het internet is handig, omdat websites de klok rond werken. Bovendien kunnen polissen die online worden gekocht goedkoper zijn dan die welke via een agent of tussenpersoon worden verkregen. Het is echter onwaarschijnlijk dat een onlineagentschap hetzelfde serviceniveau biedt als een agent die u face-to-face ontmoet. U moet vermijden om online een beleid te kopen als uw bedrijf nieuw is, of als u geen idee hebt welke dekkingen uw bedrijf nodig heeft.

III. Kosten van verzekering

Hoeveel kost uw verzekering? Die vraag is moeilijk te beantwoorden. De prijs die u voor een polis betaalt, wordt bepaald door verschillende factoren. Hier zijn er een paar:

  • Aard van uw bedrijf: Tarieven variëren sterk tussen bedrijfstakken. Het trimmen van bomen is riskanter dan kleding verkopen, dus een boomsnoeier betaalt meer voor aansprakelijkheid en werknemersverzekeringen dan een kledingwinkel.
  • Jaren in zaken: Verzekeraars geven er de voorkeur aan om bedrijven te verzekeren die een succesvolle staat van dienst hebben. Dit betekent dat een startup misschien meer voor de verzekering betaalt dan een lang gevestigde onderneming.
  • Verlies geschiedenis: Verzekeraars vertrouwen op eerdere verlieservaring om toekomstige verlieservaring te voorspellen. Zo betalen bedrijven met een goede historie van het verlies over het algemeen minder voor verzekeringen dan mensen met een slecht verliesverleden.
  • Plaats: Verzekeringspercentages variëren van staat tot staat en van stad tot stad.
  • Type dekking: Het type en de reikwijdte van de dekking zijn van invloed op de prijs die u betaalt. Een bredere dekking kost over het algemeen meer dan een smallere dekking.
  • Verzekeraar: Sommige verzekeraars vragen meer of minder dan anderen. Vraag bij het winkelen voor een polis om offertes van verschillende verzekeraars.

Video Van De Auteur: C-TV: Couleur LoCALe januari 2019

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Huidige schroot prijzen 2017 in China en India

✔ - Coverage Territory - Wat is het?

✔ - Beste zakelijke creditcards voor eigenaren van kleine bedrijven


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!