Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Heeft uw bedrijf sleutelpersoonverzekering nodig?

Dekking voor het verlies of de invaliditeit van een Key Employee


Zoals de naam doet vermoeden, belangrijke persoonsverzekering beschermt een bedrijf tegen het overlijden of de invaliditeit van een sleutelfiguur of werknemer. Een sleutelpersoonbeleid kan zijn invaliditeitsdekking, levensverzekering of beide. Key-Person-verzekering wordt ook wel Key Executive, Key Man of Key Employee-dekking genoemd. Het is een vorm van levensverzekeringen die eigendom zijn van bedrijven (COLI).

Wanneer het nodig is

Een bedrijf kan een sleutelpersoonverzekering nodig hebben als het afhankelijk is van een of twee personen om te slagen. Bob en Bill zijn bijvoorbeeld broers en zakenpartners in een bloeiend restaurant genaamd Brothers Bistro. Elk heeft speciale vaardigheden die de andere mist. Bob is een creatief genie en heeft een buitengewoon talent voor het combineren van smaken. Bill heeft uitzonderlijke mensenvaardigheden en een goed hoofd voor zaken. Het succes van het restaurant hangt af van de talenten van beide mannen. Als Bob of Bill sterft of wordt uitgeschakeld, overleeft het bedrijf mogelijk niet.

Om zichzelf te beschermen, koopt Brothers Bistro belangrijke persoonsverzekeringen voor beide mannen.

Overweeg de aanschaf van belangrijke persoonsbescherming als uw bedrijf een van de volgende kenmerken heeft:

  • Het is sterk afhankelijk van een of meer personen die speciale vaardigheden hebben en moeilijk te vervangen zijn.
  • Uw bedrijf vertrouwt op een sleutelpersoon om een ​​substantieel deel van zijn inkomsten te genereren.
  • Uw bedrijf heeft schulden die moeilijk te betalen zijn als een sleutelfiguur stierf of arbeidsongeschikt werd.
  • Uw bedrijf is van plan om een ​​lening of investeerders te zoeken. Een bank of beleggingsfirma kan weigeren om een ​​lening te verstrekken of een investering in uw bedrijf te doen, tenzij de dekking van de belangrijkste personen van kracht is.
  • Uw bedrijf is van plan om samen te voegen of openbaar te worden. Uw bedrijf heeft mogelijk key-personendekking nodig voor topbestuurders en bestuursleden voordat het kan doorgaan met een fusie of IPO.

Key Person Life Insurance

Een bedrijf koopt levensverzekeringen met een sleutelpersoon om zichzelf te beschermen tegen de dood van een belangrijk persoon. Het bedrijf is zowel de eigenaar van het beleid (koper) als de begunstigde. De belangrijkste werknemer is de verzekerde. De verzekerde ontvangt geen voordelen van het beleid.

Levensverzekeringen voor sleutelpersonen worden meestal geschreven als een termijnbeleid of een permanent beleid. Een termijnbeleid is het goedkopere van beide. Het is van toepassing voor een specifieke periode van tijd, die kan worden zo kort als een jaar of zo lang als 20 jaar. De dekking eindigt wanneer de termijn afloopt of de verzekerde sterft, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Als de verzekerde sterft, incasseert het bedrijf een uitkering bij overlijden. Het bedrijf kan het geld gebruiken om een ​​vervanger in te huren en op te leiden, om schulden af ​​te lossen of voor een ander doel.

Permanente sleutelpersoonlevensverzekering geldt voor het leven van de verzekerde persoon. Het dient twee doelen: het is een actief dat kan worden gebruikt als onderpand voor een lening en het betaalt een uitkering bij overlijden. Een permanent beleid kan worden overgedragen aan de verzekerde, bijvoorbeeld bij pensionering, als het bedrijf de dekking niet langer nodig heeft.

Een bedrijf kan meer dan één sleutelpersoon hebben. Stel dat XYZ een bedrijf is met vijf leidinggevende functionarissen, die allemaal essentieel zijn voor het succes van het bedrijf. Om geld te besparen, kan XYZ een beleid voor levens van sleutelpersonen aanschaffen dat een "first to death" -bepaling omvat. Het beleid zal een overlijdensuitkering aan het bedrijf betalen als een van de officieren sterft. Het beleid dekt dan de resterende officieren.

Key Person Disability Insurance

Een invaliditeitsverzekering voor sleutelfiguren beschermt een bedrijf tegen het risico dat een belangrijke werknemer arbeidsongeschikt wordt in de mate dat hij of zij niet in staat is om zijn werk te doen. Uitkeringen kunnen maandelijks of als eenmalig bedrag betaalbaar zijn. Uitkeringen worden betaald na een bepaalde wachttijd. Deze periode kan 30 of 60 dagen zijn voor maandelijkse betalingen en 12 of 18 maanden voor een forfaitaire som.

Er is geen "standaard" beleid ten aanzien van personen met een handicap. In plaats daarvan is elk beleid doorgaans ontworpen om aan de behoeften van het bedrijf te voldoen.

Bedrag van de benodigde verzekering

Hoeveel levens- of invaliditeitsverzekering moet je kopen bij een sleutelpersoon? Om die vraag te beantwoorden, moet u een inschatting maken van het economische verlies (gederfde inkomsten of winst) dat uw bedrijf zal lijden wanneer een sleutelfiguur sterft of arbeidsongeschikt wordt. U moet ook rekening houden met de kosten van het werven, aannemen en opleiden van een vervangende medewerker. Een verzekeringsagent of makelaar kan u helpen de benodigde verzekering te berekenen.

Kosten van dekking

De kosten van een sleutelpersoonverzekering zijn afhankelijk van de leeftijd, gezondheid en geslacht van de verzekerde, evenals de omvang en aard van de onderneming. Twee andere factoren zijn het soort beleid dat u koopt (termijn of permanent) en de limieten die u kiest.

De premies die u betaalt voor de dekking van belangrijke personen, zijn over het algemeen niet aftrekbaar voor belastingdoeleinden. Het voordeel van overlijden of invaliditeit dat uw bedrijf in het algemeen ontvangt, is echter aanzienlijk zijn belasting vrij. Raadpleeg uw belastingprofessional om te bepalen hoe de aankoop van een verzekering voor de belangrijkste persoon van invloed zal zijn op de belastingen van uw bedrijf.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner


Video Van De Auteur:

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Hoe een welkomstontvangstgebied te creëren

✔ - Kan een klein bedrijf vakbeurzen gebruiken om leveranciers te vinden?

✔ - Hoe u uw emotionele intelligentie voor het bedrijfsleven kunt verbeteren


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!