Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Eigendom verzekeren dat aan iemand anders toebehoort


Veel bedrijven gebruiken, onderhouden of repareren eigendommen die eigendom zijn van iemand anders. Als deze eigenschap beschadigd of vernietigd is, kan het bedrijf op grond van een leaseovereenkomst of een andere overeenkomst verplicht zijn om het te repareren of te vervangen. Zelfs als er geen contract bestaat, kan het bedrijf aansprakelijk zijn voor de schade als gevolg van een rechtszaak die is aangespannen door de eigenaar. Bedrijven die eigendommen van anderen gebruiken, moeten er daarom voor zorgen dat eigendommen adequaat zijn verzekerd.

Commercieel vastgoedbeleid

De meeste commerciële eigendomsbeleid, inclusief het ISO-beleid, bieden enige automatische dekking voor persoonlijke eigendommen die eigendom zijn van iemand anders. Enkel en alleen persoonlijk eigendom is gedekt. Geen dekking van toepassing op onroerend goed (gebouwen) in eigendom van iemand anders dan de genoemde verzekerde.

In dit artikel wordt uitgelegd hoe niet-eigendom wordt afgehandeld volgens het standaard ISO-eigendomsbeleid. De meeste eigendomsbeleid opgesteld door verzekeraars bieden dekking die gelijk is aan, of breder is dan, het ISO-formulier.

Het ISO-formulier heeft betrekking op twee categorieën eigendommen die aan iemand anders toebehoren:

  • Leased Personal Property: Dit is eigendom dat u hebt verhuurd en die u moet verzekeren volgens de voorwaarden van de huurovereenkomst.
  • Eigendom van anderen: Dit is een niet-verhuurde persoonlijke woning die eigendom is van iemand anders. Deze categorie omvat ook gehuurde zaken die u niet hoeft te verzekeren.

Leased Personal Property

Net als veel andere bedrijven, kan uw bedrijf onroerend goed leasen voor gebruik in uw dagelijkse activiteiten. Voorbeelden zijn kopieermachines, kantoormeubilair en bouwmachines. In sommige gevallen kan de eigenaar van de accommodatie u vragen om de woning tegen fysiek verlies of schade te verzekeren.

Stel dat u twee kopieermachines huurt voor uw boekhoudbedrijf. U bent op grond van de leaseovereenkomst verantwoordelijk voor enig verlies of enige schade die de machines tijdens de leaseperiode lijden. De huurovereenkomst vereist ook dat u de kopieerapparaten onder een allriskebeleid voor onroerend goed verzekert voor hun vervangingswaarde.

Geleasede persoonlijke eigendommen die u contractueel verplicht bent te verzekeren, vallen automatisch onder Uw persoonlijke bedrijfspand. Deze eigenschap valt onder de limiet die van toepassing is op uw BPP. Als uw beleid inzake commercieel onroerend goed bijvoorbeeld een limiet van $ 100.000 voor BPP bevat, is die limiet van toepassing op beide volgende zaken:

  • persoonlijk eigendom van uw bedrijf
  • gehuurde persoonlijke goederen die u verplicht bent te verzekeren volgens de voorwaarden van de huurovereenkomst

Als geleasde zaken verloren gaan of beschadigd raken, wordt het verlies op dezelfde manier als verliezen aan uw persoonlijke eigendom gewaardeerd. Dat wil zeggen dat verliezen met betrekking tot geleasede persoonlijke eigendommen worden gewaardeerd op basis van vervangingswaarde of werkelijke contante waarde, ongeacht de waarderingsmethode die op uw BPP van toepassing is.

Als u onroerend goed voor uw bedrijf least, moet u de lease zorgvuldig lezen. Het contract kan u verantwoordelijk houden voor schade die niet wordt gedekt door uw eigendomsbeleid. Een leaseovereenkomst kan bijvoorbeeld aangeven dat u aansprakelijk bent voor verlies of schade 'door welke oorzaak dan ook'.

Eigendom van anderen

Het ISO-vastgoedbeleid heeft betrekking op een tweede categorie van niet-eigendommen, genaamd Property of Others. Deze categorie omvat beide van de volgende:

  • eigendom dat aan iemand anders toebehoort maar niet onderhevig is aan een huurovereenkomst. Een voorbeeld is een kopieermachine die u hebt geleend van het bedrijf ernaast.
  • onroerend goed dat u least maar niet verplicht bent te verzekeren. Een voorbeeld is kantoormeubilair dat u hebt verhuurd, maar waarvoor u niet verplicht bent om te verzekeren onder de voorwaarden van de huurovereenkomst.

In tegenstelling tot gehuurde persoonlijke eigendommen, is Property of Others niet gedekt in combinatie met persoonlijke eigendommen waarvan u de eigenaar bent. Integendeel, Property of Others is een aparte categorie van Covered Property. Het is alleen gedekt als een afzonderlijke verzekeringsbeperking wordt vermeld op uw polis voor Property of Others. Als er geen limiet wordt weergegeven, biedt uw beleid mogelijk weinig dekking voor Property of Others. Het standaard ISO-eigendomsbeleid bevat een zeer lage ($ 2500) limiet voor dergelijke eigendommen. Deze limiet is geen extra verzekering, maar is opgenomen in de limiet die wordt vermeld in uw beleid voor uw zakelijke persoonlijke eigendom.

In tegenstelling tot gehuurd vastgoed, wordt Property of Others gewaardeerd op basis van de werkelijke contante waarde. Zelfs als u dekking voor vervangingskosten voor uw BPP hebt gekocht, wordt de waarde van Property of Others berekend op basis van de werkelijke contante waarde (niet de vervangingswaarde). U kunt een vervangingsdekking voor Property of Others aanschaffen tegen een extra premie.

Need Separate Limit

Als u property gebruikt die voldoet aan de beschrijving van Property of Others, moet uw beleid een afzonderlijke limiet voor die property bevatten. Dit is vooral belangrijk als de woning die u gebruikt, kostbaar kan zijn om te repareren of te vervangen. Bekijk het volgende voorbeeld.

Mark is eigenaar van Marathon Machining, een bedrijf dat metaalbewerkingsapparatuur repareert en herstelt. Een medewerker van Marathon repareert een draaibank van Larry's Lathing wanneer deze per ongeluk een brand veroorzaakt. De machine is vernietigd. Mark leert al snel dat de draaibank een topmodel is dat $ 75.000 zal kosten om te vervangen. De machineshop van Mark is verzekerd volgens een commercieel vastgoedbeleid. De beleidsverklaringen tonen een limiet van $ 25.000 voor Property of Others. Zelfs als Mark vervangingskosten heeft betaald voor Property of Others, betaalt zijn polis slechts een derde ($ 25.000) van het verlies van $ 75.000.

Onroerend goed buiten verkoopruimten

Commercieel vastgoedbeleid is ontworpen om onroerend goed op vaste locaties te dekken. De meeste bieden slechts een kleine hoeveelheid dekking voor eigendommen die zich buiten uw bedrijf bevinden. Het ISO-eigendomsbeleid heeft betrekking op onroerend goed dat zich bevindt in een gebouw op (of minder dan 100 voet van) een terrein dat in de verklaringen wordt beschreven. Het biedt slechts $ 10.000 voor off-premises. De limiet is van toepassing op onroerend goed van u of iemand anders (ongeacht of u het huurt of niet) terwijl:

  • tijdelijk op een locatie die u niet bezit, least of exploiteert
  • op een door jou gehuurde opslaglocatie
  • op een beurs, een beurs of een tentoonstelling

Als u het eigendom van anderen buiten uw bedrijf gebruikt, moet u mogelijk een extra verzekering afsluiten. Uw verzekeraar is mogelijk bereid om de limiet in uw beleid voor extern onroerend goed te verhogen.

Verzekering voor roerende goederen

Sommige bedrijven leasen of lenen onroerend goed voor gebruik buiten hun gebouwen. Hier zijn enkele voorbeelden:

  • Een aannemer huurt een bulldozer om te gebruiken in een bouwproject.
  • Een accountantskantoor huurt laptops om te gebruiken in een off-site trainingsprogramma.
  • Een architectenbureau houdt een sociaal evenement voor klanten in gehuurde ruimte weg van zijn gebouwen. Het bedrijf siert de ruimte met kunstwerken die zijn geleend van kunstenaars.

Een afzonderlijke tak van de goederenverzekering, inland zeevaartverzekering genoemd, is ontworpen om roerende goederen te dekken. Er zijn veel soorten binnenvaartverzekeringen en elk is bedoeld om een ​​specifiek type eigendom te dekken. Veel binnenlandse mariene beleid omvat automatisch eigendommen die eigendom zijn van iemand anders dan de verzekerde.

In de bovenstaande voorbeelden kon de aannemer de gehuurde bulldozer onder het materieelbeleid van een aannemer verzekeren. Het accountantskantoor kan de gehuurde computers verzekeren volgens een elektronisch gegevensverwerkingsbeleid. Om het geleende kunstwerk te verzekeren, kon het architectenbureau beeldende kunsten kopen.

Als uw bedrijf gehuurde, gehuurde of geleende goederen buiten uw bedrijf gebruikt, heeft u mogelijk een binnenvaartverzekering nodig. Vraag uw verzekeringsagent of makelaar welk type verzekering het beste bij u past.

Niet gedekt door aansprakelijkheidsbeleid

Rechtsgedingen die voortkomen uit schade aan eigendommen van anderen die u in uw bedrijf gebruikt, worden waarschijnlijk niet gedekt door uw aansprakelijkheidsbeleid. Vermeld in het Marathon-bewerkingsvoorbeeld dat hierboven wordt beschreven dat de verzekeraar van Marathon Larry's Lathing $ 25.000 (de limiet voor Property of Others) betaalt voor de schade aan de draaimachine. Larry's Lathing vervolgt Marathon Machining voor de resterende $ 50.000 om de draaimachine te vervangen.

Marathon Machining is verzekerd voor aansprakelijkheid volgens het standaard ISO algemene aansprakelijkheidsbeleid. Als Marathon de claim indient bij zijn verzekeraar, zal de verzekeraar waarschijnlijk de dekking weigeren. Aansprakelijkheidsbeleid sluit eigendomsschade aan persoonlijke eigendommen uit in de zorg, bewaring of controle van de verzekerde. De draaibank bevond zich in de bewaring van Marathon toen het vuur plaatsvond. Dus de schade aan de draaibank zou onderworpen zijn aan de uitsluiting.


Video Van De Auteur: And the Violins Stopped Playing Polish ''I Skrzypce Przestaly Grac'' 1988

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Effectief onmiddellijk: oud kantoormeubilair recyclen

✔ - Beste Crowdfunding-platforms voor auteurs om boeken te publiceren

✔ - Hoe auteursrecht werkt met sociale media


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!