Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Wat Composite Rate betekent en hoe het werkt


Samengestelde rating is een methode van prijsbepaling van verzekeringen waarbij vergelijkbare risico's hetzelfde tarief in rekening worden gebracht in plaats van individueel te worden gewaardeerd. Het wordt gebruikt voor het gemak en is niet bedoeld om de premie te verhogen of te verlagen. Samengestelde rating vaak gebruikt voor zakelijke verzekeringspolissen voor grote bedrijven. Het wordt ook gebruikt in collectieve ziektekostenverzekering.

voordelen

De samengestelde waardering maakt gebruik van een geschikte blootstellingsbasis, zoals verkopen of eenheden, in plaats van de meervoudige blootstellingsgrondslagen die normaal gesproken worden gebruikt om een ​​risico te beoordelen.

Het biedt enkele voordelen voor zowel polishouders als verzekeraars.

  • Het maakt premiums eenvoudig te berekenen.
  • Het vereenvoudigt het auditproces.
  • Het vergemakkelijkt de kostenberekening. Wanneer samengestelde rating wordt gebruikt, kunnen polishouders relatief eenvoudig verzekeringskosten toewijzen aan specifieke projecten.

Hoe het werkt

Samengestelde beoordeling wordt vaak gebruikt voor commerciële auto- en algemene aansprakelijkheidsbeleid van grote bedrijven. De eerste stap in het ratingproces is om de jaarlijkse premie op de normale manier te berekenen. Vervolgens selecteert de underwriter een geschikte blootstellingsbasis om te gebruiken als vervanging voor de normaal gebruikte basis. De underwriter berekent vervolgens een gemiddelde rente door de premie te delen door het aantal blootstellingen.

Commercieel Auto Voorbeeld

Het volgende voorbeeld laat zien hoe samengestelde rating wordt gebruikt in commerciële autoverzekeringen. Hal is eigenaar van Happy Hauling, een bedrijf dat grond, beton, grind en andere losse materialen vervoert.

Het bedrijf pikt materialen op bouwplaatsen op en sleept ze naar de vuilstortplaats of een andere locatie. Happy Hauling bezit 25 dumptrucks. Alle voertuigen zijn vergelijkbare modellen en hebben ongeveer dezelfde afmetingen en leeftijd. De dumptrucks zijn verzekerd voor aansprakelijkheid volgens een bedrijfsbeleid van de Elite Insurance Company.

De aansprakelijkheidslimiet is $ 1 miljoen.

De vrachtwagens worden momenteel individueel beoordeeld. Het automatische beleid van Happy Hauling verloopt over drie maanden en Hal wil overschakelen op samengestelde rating wanneer de dekking wordt vernieuwd. Elite Insurance is het hiermee eens. Eerst berekent de verzekeraar de verlengingspremie volgens de normale procedure voor commerciële automatische beoordeling. De verzekeraar kent aan elke vrachtwagen een bevoegdheidsgebied, een grootteklasse, een gebruikersklasse en een radiusklasse toe. Het gebruikt deze factoren om de aansprakelijkheid te bepalen. Elite classificeert alle voertuigen als extra zware vrachtwagens die commercieel worden gebruikt binnen een lokale straal (binnen 50 mijl van de opslagpartij van Happy Hauling). De verzekeraar beoordeelt elk voertuig afzonderlijk en berekent vervolgens de totale premie. De jaarlijkse premie voor de 25 vrachtwagens is $ 100.000.

Vervolgens berekent de verzekeraar een samengestelde rente op basis van "per vrachtwagen". Het samengestelde tarief voor elke vrachtwagen is $ 100.000 gedeeld door 25 of $ 4000. De jaarlijkse premie van Happy Hauling is $ 100.000, hetzelfde als wanneer een samengestelde rating niet zou zijn gebruikt. Voor Hal is het tarief handig, omdat hij weet dat hij $ 4000 zal betalen om elke nieuwe dumptruck te verzekeren voor aansprakelijkheid. Wanneer het beleid van het bedrijf afloopt, voert de verzekeraar een audit uit.

Als Happy Hauling 30 trucks bezit op de vervaldatum van het beleid, wordt de jaarlijkse premie aangepast naar $ 120.000 ($ 4.000 maal 30).

Voorbeeld algemene aansprakelijkheid

Samengestelde rating wordt ook gebruikt bij het beoordelen van algemene aansprakelijkheidsbeleid. Stel bijvoorbeeld dat Primo Painting Inc. een keten van winkels voor verfwinkels bezit. Primo heeft ook een contractschilbedrijf dat is gespecialiseerd in commerciële gebouwen. Bovendien bezit het bedrijf een kantoorgebouw dat het aan een huurder verhuurt. Primo Painting is verzekerd op basis van een algemene handelsaansprakelijkheidsbeleid dat alle drie de activiteiten dekt (verfopslag, schilderbedrijf en kantoorgebouw).

Het beleid van Primo verloopt binnenkort en het bedrijf wil overschakelen op samengestelde rating wanneer het wordt vernieuwd. De verzekeraar van Primo, de Elite Insurance Company, is het hiermee eens. Ten eerste berekent de verzekeraar de jaarlijkse verlengingspremie op basis van de standaardmethoden voor algemene aansprakelijkheidsbeoordeling.

Het maakt gebruik van de klassecodes die zijn opgenomen in het bestaande beleid van Primo. Deze staan ​​in de onderstaande tabel.

OmschrijvingKlassencodePremium basis
Paint-, Wall Paper- of Wall Covering Stores15991verkoop
Schilderij - Interieur - Gebouwen of constructies98305Loonlijst
Gebouwen of gebouwen - Risico van lessors61212Gebied

Elk van de drie klassecodes heeft een andere premium-basis. De verfopslag wordt gewaardeerd op bruto-omzet, de schilderactiviteit wordt beoordeeld op de loonlijst en het kantoor wordt beoordeeld op vierkante meters. Voor zowel de verfopslag als de schilderactiviteit bestaat de premie uit twee delen: een pand en operationele premie en producten en afgeronde werkpremie. Op elk daarvan wordt een afzonderlijk tarief toegepast. Wanneer de verzekeraar Primo's polispremie berekent, omvat deze de volgende vijf elementen:

  • Premies en operationele premies voor de verfopslag
  • Producten en voltooide werkpremie voor de verfwinkels
  • Premies en operationele premies voor de schilderactiviteit
  • Producten en voltooide werkpremie voor de schilderactiviteit
  • Premies en operationele premies (alleen) voor het kantoorgebouw

De verzekeraar bepaalt dat de vernieuwingspremie van Primo $ 100.000 is. Elite en Primo stemmen ermee in om een ​​samengesteld tarief te gebruiken op basis van de bruto-omzet. Het tarief wordt toegepast op elke bruto-omzet van $ 1.000. Primo's drie bedrijven genereren $ 25.000.000 aan jaarlijkse omzet. Om de samengestelde rente te bepalen, verdeelt Elite de jaarlijkse premie van $ 100.000 met $ 25.000. Het samengestelde tarief is $ 4. Wanneer het samengestelde ratingbeleid afloopt, voert de verzekeraar een eindcontrole uit. Het zal Primo's uiteindelijke premie berekenen door de $ 4 samengestelde rente te vermenigvuldigen met de jaarlijkse omzet van het bedrijf en het resultaat te delen door 1.000.


Video Van De Auteur: Depreciation Accounting (Group or Composite Life Method, Composite Rate And Life)

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Sampling-techniek van het tellen van cycli in het magazijn

✔ - Wat is Value Capture (en hoe kan het duurzaamheid financieren)?

✔ - Familieleden dekken volgens een commercieel automatisch beleid


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!