Auteur'S Blog Over Financiële En Zakelijke

Wat is een Surplus Lines-makelaar?


Terwijl de meeste bedrijven verzekeringspolissen van standaard verzekeraars kopen, hebben sommige risico's die 'reguliere' verzekeraars niet dekken. Als uw verzekeringsagent of makelaar geen zakelijke verzekering voor u kan afsluiten bij een traditionele verzekeraar, kan hij of zij contact opnemen met een surplus lines-makelaar.

Wat is een Surplus Lines-makelaar?

EEN surplus lines (SL) broker is een verzekeringsprofessional die namens u onderhandelt over dekking van een overtollige en overtollige lijnen (E & S) verzekeraar. E & S-verzekeraars zijn gespecialiseerd in risico's die standaardverzekeraars niet dekken. Ze zijn niet toegelaten, wat betekent dat ze opereren in staten waar ze geen licentie hebben.

Om een ​​zaak bij een E & S-verzekeraar te plaatsen, moet een tussenpersoon zowel een standaardlicentie hebben om onroerend goed- en ongevallenverzekering te verkopen als een licentie voor overtollige lijnen. Een SL-tussenpersoon houdt zich niet rechtstreeks bezig met kopers van verzekeringen. In plaats daarvan treedt hij op als tussenpersoon tussen uw agent of makelaar en de niet-toegelaten verzekeringsmaatschappij. Veel SL-makelaars hebben toegang tot meerdere E & S-verzekeraars, waaronder bepaalde syndicaten bij Lloyd's of London.

Wie heeft een SL-makelaar nodig?

Alle verzekeraars stellen acceptatierichtlijnen vast die hun verzekeraars en agenten moeten volgen. Deze schetsen de soorten risico's die de verzekeraar bereid is te verzekeren en diegene die hij niet accepteert. Een standaardverzekeraar kan weigeren om zaken te verzekeren die:

  • Heeft een slechte verliesgeschiedenis
  • Neemt deel aan activiteiten die ongebruikelijk, gevaarlijk of moeilijk te beoordelen zijn. Voorbeelden zijn leegstaande gebouwen, kinderdagverblijven, pretparken en hole-in-one golftoernooien.
  • Zoekt dekking die de verzekeraar niet aanbiedt. Een bedrijf heeft bijvoorbeeld een ambulancevrijstelling of aansprakelijkheidsverzekering voor vervuiling nodig, die de meeste verzekeraars niet zullen schrijven.
  • Is een nieuwe onderneming
  • Heeft hogere limieten of een bredere dekking nodig dan standaardverzekeraars bieden

IJverig zoeken

De meeste staten eisen dat een agent of makelaar een "zorgvuldig zoeken" uitvoert voordat hij contact opneemt met een E & S-makelaar. Dit betekent dat een agent of makelaar moet proberen om dekking namens de koper te verkrijgen van een bepaald aantal standaardverzekeraars. Zodra deze verzekeraars hebben geweigerd dekking te bieden, kan de agent of makelaar een SL-tussenpersoon benaderen.

In veel staten is een zorgvuldig zoeken niet vereist als de verzekerde dekking zoekt die niet beschikbaar is in de standaardmarkt. Stel dat u uw agent hebt gevraagd om een ​​algemene aansprakelijkheidsverzekering voor een tatoeage-studio die u bezit te beveiligen. Als er geen standaardverzekeraars een tattoostudio in uw staat verzekeren, kan het uw agent worden toegestaan ​​namens u dekking te zoeken op de E & S-markt zonder zorgvuldig te zoeken.

Het vinden van een Surplus Lines-makelaar

De meeste SL-makelaars werken voor een wholesale-verzekeringsmakelaar of een algemeen directeur (MGA). Een groothandelbemiddeling fungeert als een interface tussen uw "reguliere" (retail) agent en E & S-verzekeraars. Wholesale-makelaars kunnen namens u geen dekking initiëren (binden). In plaats daarvan sturen ze namens u een voltooide aanvraag naar een E & S-verzekeraar. De verzekeraar verstrekt een prijsopgave die de makelaar doorgeeft aan uw handelsagent. Als u, uw agent en de verzekeraar het eens zijn over de dekking en de prijs, geeft de verzekeraar een binder uit.

Het bindmiddel moet binnen een korte periode, meestal 30 dagen, worden vervangen door een beleid.

Een MGA is een verzekeringsagentschap die bevoegd is om risico's te beoordelen en namens de verzekeraar beleid af te geven. Een contract tussen de verzekeraar en MGA schetst de reikwijdte van de overnamevoorwaarden van de MGA. Als uw handelsagent een aanvraag indient bij een MGA, kan deze een offerte opgeven. Als alle partijen overeenstemming bereiken over de dekking en de prijs, kan de MGA de dekking binden en namens u een beleid uitvaardigen.

SL-makelaars en MGA's vragen meestal een vergoeding voor hun diensten. Daarnaast zijn ze verplicht door de staat het verzamelen van de toepasselijke overtollige lijnen premietaks. Zowel de servicekosten als de premietaks worden toegevoegd als uw premie.

Niet-toegestane en herverzekeringsherstelwet

Een E & S-verzekeraar is gelicentieerd en gereguleerd enkel en alleen door de staat waarin het is gevestigd. Het is niet gelicentieerd of gereguleerd door andere staten waarin het actief is. Op dezelfde manier doen veel SL-makelaars zaken buiten hun woonstaat. In het verleden ontstonden er conflicten over de vraag welke staat jurisdictie had over de makelaars en wie het recht had om de overtollige lijnenbelasting te innen. Om deze problemen op te lossen, heeft de federale regering in 2010 een wet aangenomen die de Nonadmitted and Reinsurance Reform Act (NRRA) heet.

Onder de NRRA moet een SL-makelaar zich houden aan de statuten en voorschriften van de thuisstaat van de verzekerde, dwz de staat waar een verzekerde zijn hoofdvestiging behoudt. Een makelaar die verzekeringen voor rekening van een verzekerde plaatst in meerdere staten, is uitsluitend onderworpen aan de wetten van de staat van herkomst. De NRRA bepaalt ook dat geen enkele andere staat dan de thuisstaat van de verzekerde premie mag heffen op een E & S-verzekeraar.

Regulering van SL-makelaars

Terwijl staten geen reguliere E & S-verzekeraars reguleren die niet zijn gevestigd binnen hun grenzen, oefenen zij enige controle over deze verzekeraars uit door SL-makelaars te reguleren. De wetten verschillen van staat tot staat, maar veel hebben de volgende algemene vereisten:

  • Licensing.Makelaars moeten de juiste licenties veiligstellen en onderhouden.
  • Plaatsing.Makelaars kunnen geen contact opnemen met een E & S-verzekeraar om dekking te verkrijgen die beschikbaar is bij een standaardverzekeraar via een zorgvuldig onderzoek.
  • Verzekeringskwaliteit. De meeste staten eisen dat makelaars ervoor zorgen dat E & S-verzekeraars aan bepaalde financiële vereisten voldoen voordat ze zaken met hen doen. Staten kunnen verzekeraars controleren en een lijst van "goedgekeurde" vervoerders verstrekken. Niettemin zijn makelaars er uiteindelijk verantwoordelijk voor dat ze zorgen voor een gezond financieel resultaat van de door hen gebruikte E & S-verzekeraars.

  • Disclosure.Makelaars moeten polishouders laten weten dat E & S-verzekeraars geen vergunning hebben van de staat en ook niet onder het garantiefonds van de staat vallen.
  • Verslaglegging en rapportage. Makelaars moeten verslagen bijhouden van beleid, premies en andere gegevens en bestandsrapporten aan verschillende overheidsinstanties.
  • Belastinginning. De makelaar moet de overtollige lijnen premietaks innen en deze aan de staat terugbetalen.


Video Van De Auteur: #117 First Monday Trade Days | November 2017 | Flea Market Haul

Gerelateerde Artikelen:

✔ - Non-Solicitation overeenkomsten in zakelijke contracten

✔ - Hoe een desktopcomputer te schrappen voor metalen

✔ - Aansprakelijkheidsdekking voor schade aan verhuurd terrein


Nuttig? Deel Dit Met Je Vrienden!